{"id":121888,"date":"2021-07-06T16:37:51","date_gmt":"2021-07-06T15:37:51","guid":{"rendered":"https:\/\/groupe-reussite.fr\/?page_id=121888"},"modified":"2022-03-16T17:12:09","modified_gmt":"2022-03-16T16:12:09","slug":"financement-etudes-prets-bancaires","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/groupe-reussite.fr\/ressources\/financement-etudes-prets-bancaires\/","title":{"rendered":"Pr\u00eats bancaires financement \u00e9tudes"},"content":{"rendered":"\t\t
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Les pr\u00eats bancaires \u00e9tudiants pour financer ses \u00e9tudes<\/h1>\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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Tous les pr\u00eats bancaires en d\u00e9tails<\/p>\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t

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En partenariat avec :<\/strong><\/p>\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t

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Le budget moyen<\/strong> consacr\u00e9 aux \u00e9tudes sup\u00e9rieures est d\u2019environ 7000 euros par an<\/strong>, en moyenne et par \u00e9tudiant. Ce budget varie en fonction du type d\u2019\u00e9tudes et recouvre de nombreux postes de d\u00e9penses, comme les frais de scolarit\u00e9, le logement ou encore l\u2019alimentation. Ces frais sont cons\u00e9quents, en particulier pour les \u00e9tudiants issus de milieux modestes. Ainsi, de nombreux \u00e9tudiants<\/strong> rencontrent des difficult\u00e9s \u00e0 financer leurs \u00e9tudes<\/strong>, les amenant ainsi \u00e0 occuper des emplois pr\u00e9caires ou \u00e0 habiter dans des logements insalubres. Pourtant, le fait d\u2019avoir un poste pr\u00e9caire ou de vivre dans un habitat indigne contribue \u00e0 l\u2019\u00e9chec scolaire. Pour \u00e9viter ces situations, contracter un pr\u00eat \u00e9tudiant bancaire<\/strong> est une alternative int\u00e9ressante<\/strong>, mais qui n\u2019est pas sans risque, m\u00eame pour les pr\u00eats \u00e0 taux z\u00e9ro.<\/p>

Contracter un pr\u00eat bancaire est l’un des moyens de financer ses \u00e9tudes en tant qu’\u00e9tudiant<\/a>. Les pr\u00eats \u00e9tudiants proposent en g\u00e9n\u00e9ral des conditions avantageuses, comme un taux d\u2019int\u00e9r\u00eat plus faible que le taux d\u2019int\u00e9r\u00eat classique pour un cr\u00e9dit \u00e0 la consommation. Cependant, le pr\u00eat bancaire est une solution qui pr\u00e9sente des risques, en particulier le risque de ne pas pouvoir \u00eatre rembours\u00e9. Il est n\u00e9cessaire d\u2019avoir conscience de ce risque avant d\u2019emprunter.<\/p>\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t

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Qu\u2019est-ce qu\u2019un pr\u00eat bancaire ?<\/h2>\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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Un pr\u00eat bancaire<\/strong> peut se d\u00e9finir comme la mise \u00e0 disposition de fonds<\/strong> pour un tiers par un organisme pr\u00eateur, tel qu\u2019une banque, sans exigence de remboursement imm\u00e9diat. Le remboursement peut \u00eatre ou non diff\u00e9r\u00e9. S\u2019il est diff\u00e9r\u00e9<\/strong>, l\u2019\u00e9tudiant commence \u00e0 rembourser<\/strong> apr\u00e8s la fin de ses \u00e9tudes<\/strong> et une fois son premier emploi d\u00e9croch\u00e9, ce qui doit lui permettre de rembourser plus facilement. N\u00e9anmoins, dans ce cas, l\u2019\u00e9tudiant paye les int\u00e9r\u00eats d\u00e8s le premier mois qui suit le d\u00e9blocage des fonds. S\u2019il n\u2019est pas diff\u00e9r\u00e9<\/strong>, le remboursement<\/strong> commence, en m\u00eame temps que le paiement des int\u00e9r\u00eats, d\u00e8s le premier mois<\/strong>. Les conditions de la mise \u00e0 disposition des fonds (taux d\u2019int\u00e9r\u00eat, montant, d\u00e9but du remboursement, mensualit\u00e9s, etc.) sont fix\u00e9es en amont de la signature du contrat.<\/p>

Il existe plusieurs types de pr\u00eats comme les cr\u00e9dits \u00e0 la consommation ou les cr\u00e9dits immobiliers. Les pr\u00eats bancaires \u00e9tudiants<\/strong> constituent un type de cr\u00e9dit \u00e0 la consommation souscrit par un tiers, dans ce cas par un \u00e9tudiant, pour le financement de ses \u00e9tudes : frais de scolarit\u00e9, frais quotidiens, achat de mat\u00e9riel scolaire, etc.<\/p>

Plusieurs crit\u00e8res<\/strong> conditionnent le montant du pr\u00eat accord\u00e9, notamment le type d\u2019\u00e9tablissement<\/strong> fr\u00e9quent\u00e9 par l\u2019\u00e9tudiant ainsi que son cursus et son niveau d\u2019\u00e9tude. Les \u00e9tudiants ou futurs \u00e9tudiants des grandes \u00e9coles (priv\u00e9es) souscrivent des pr\u00eats avec des montants plus \u00e9lev\u00e9s que ceux \u00e0 l\u2019universit\u00e9 et en fili\u00e8res courtes (licences et licences professionnelles) en raison du co\u00fbt de leur formation.<\/p>

Les conditions d\u2019octroi du pr\u00eat bancaire \u00e9tudiant d\u00e9pendent de chaque organisme, mais il est n\u00e9anmoins requis g\u00e9n\u00e9ralement que l\u2019emprunteur soit \u00e9tudiant, majeur et \u00e2g\u00e9 de moins de 28 ans, bien que cette limite d\u2019\u00e2ge varie selon les \u00e9tablissements. L\u2019\u00e9tudiant doit \u00e9galement pr\u00e9senter une caution, c\u2019est-\u00e0-dire un tiers qui se porte garant du remboursement du pr\u00eat.\u00a0<\/p>

Il existe trois types de pr\u00eats bancaires : pr\u00eat \u00e9tudiant garanti par l\u2019\u00c9tat, pr\u00eat \u00e9tudiant \u00e0 taux 0 et enfin le pr\u00eat \u00e9tudiant classique. Ces trois types de pr\u00eats r\u00e9pondent \u00e0 des besoins et des enjeux diff\u00e9rents, que nous allons passer en revue.<\/p>\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t

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Pr\u00eat \u00e9tudiant garanti par l'\u00c9tat<\/h2>\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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Le pr\u00eat \u00e9tudiant garanti par l\u2019\u00c9tat<\/a> est un pr\u00eat bancaire pour lequel l\u2019\u00c9tat, par l\u2019interm\u00e9diaire de la BPI (Banque publique d\u2019investissement), se porte caution<\/strong> pour l\u2019\u00e9tudiant, \u00e9vitant ainsi de demander \u00e0 un tiers particulier de se porter garant. L\u2019\u00c9tat se porte garant \u00e0 hauteur de 70% du montant du pr\u00eat. Le reste est \u00e0 la charge de la banque. Pour pouvoir b\u00e9n\u00e9ficier de ce pr\u00eat bancaire \u00e9tudiant sans caution<\/strong>, anciennement appel\u00e9 pr\u00eat OSEO<\/strong>, l\u2019\u00e9tudiant doit \u00eatre fran\u00e7ais ou citoyen de l\u2019Espace \u00c9conomique Europ\u00e9en (EEE), avoir moins de 28 ans et \u00eatre inscrit dans un \u00e9tablissement en France pr\u00e9parant \u00e0 un dipl\u00f4me de l\u2019enseignement sup\u00e9rieur fran\u00e7ais. Il faut pouvoir justifier de son \u00e2ge avec une pi\u00e8ce d\u2019identit\u00e9 et de son statut d\u2019\u00e9tudiant gr\u00e2ce \u00e0 un certificat de scolarit\u00e9. Seule une banque ayant sign\u00e9 une convention avec la BPI peut octroyer un pr\u00eat garanti par l\u2019\u00c9tat. Parmi ces banques, on compte la Soci\u00e9t\u00e9 g\u00e9n\u00e9rale, le CIC, la Caisse d\u2019\u00e9pargne, le Cr\u00e9dit Mutuel, la Banque populaire, le Cr\u00e9dit agricole, la Banque postale et La Banque fran\u00e7aise commerciale Oc\u00e9an Indien pour Mayotte et la R\u00e9union.<\/p>

Ce pr\u00eat permet \u00e0 l\u2019\u00e9tudiant d\u2019obtenir jusqu\u2019\u00e0 20 000\u20ac<\/strong> afin de financer ses \u00e9tudes et n\u2019est pas soumis \u00e0 un plafond de ressources. Un pr\u00eat \u00e9tudiant garanti par l\u2019\u00c9tat<\/strong> a une dur\u00e9e minimale<\/strong> de remboursement de 2 ans<\/strong> et une dur\u00e9e maximale<\/strong> de 10 ans<\/strong>. Chaque banque reste en revanche libre ou non d\u2019octroyer le pr\u00eat, m\u00eame si le potentiel emprunteur respecte toutes les conditions. En effet elle peut refuser le pr\u00eat au motif de revenus insuffisants selon elle ou alors d\u2019un trop grand endettement pr\u00e9alable. Par ailleurs, il est \u00e0 noter qu\u2019un pr\u00eat \u00e9tudiant garanti par l\u2019\u00c9tat n\u2019est pas un pr\u00eat \u00e9tudiant \u00e0 taux z\u00e9ro. En plus du principal, l\u2019\u00e9tudiant doit payer des int\u00e9r\u00eats.<\/p>

Le remboursement d\u2019un pr\u00eat \u00e9tudiant garanti par l\u2019\u00c9tat<\/strong> se d\u00e9roule de la m\u00eame mani\u00e8re que le remboursement d\u2019un pr\u00eat \u00e9tudiant classique<\/strong>. Le paiement des int\u00e9r\u00eats commence toujours durant les \u00e9tudes, d\u00e8s le premier mois qui suit le d\u00e9blocage des fonds. Cependant, le remboursement du capital ne se d\u00e9roule pas de la m\u00eame fa\u00e7on dans toutes les banques. Certaines peuvent accepter des diff\u00e9r\u00e9s, autrement dit l\u2019\u00e9tudiant commence \u00e0 rembourser le capital \u00e0 la fin de ses \u00e9tudes. Dans le cas contraire, il commence \u00e0 rembourser imm\u00e9diatement. Il est donc indispensable d\u2019\u00eatre attentif aux conditions du pr\u00eat, pour bien conna\u00eetre les modalit\u00e9s de remboursement.<\/p>\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t

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Pr\u00eat \u00e9tudiant \u00e0 taux 0<\/h2>\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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Le pr\u00eat \u00e9tudiant \u00e0 taux z\u00e9ro<\/a> est un pr\u00eat bancaire pour lequel l\u2019\u00e9tudiant n\u2019a pas d\u2019int\u00e9r\u00eats \u00e0 payer<\/strong>, puisque le taux d\u2019int\u00e9r\u00eat est de z\u00e9ro, contrairement \u00e0 un pr\u00eat \u00e9tudiant classique, o\u00f9 l\u2019\u00e9tudiant doit rembourser le montant emprunt\u00e9 mais aussi payer les int\u00e9r\u00eats, compris en g\u00e9n\u00e9ral entre 0,8 et 1% du montant. Seul le montant emprunt\u00e9 initialement doit \u00eatre rembours\u00e9. Toutefois, certains frais additionnels peuvent tout de m\u00eame \u00eatre factur\u00e9s, comme les frais de dossier ou encore le montant des assurances emprunteur. Ce type de pr\u00eat fonctionne sur le m\u00eame mod\u00e8le que les pr\u00eats bancaires classiques, mais est r\u00e9serv\u00e9 aux \u00e9tudiants pour le financement de leurs \u00e9tudes.<\/p>

Les banques, mais aussi certaines collectivit\u00e9s territoriales en partenariat avec des banques peuvent octroyer ces pr\u00eats \u00e9tudiants \u00e0 taux z\u00e9ro<\/strong>, sous r\u00e9serve que l\u2019emprunteur soit \u00e9tudiant, g\u00e9n\u00e9ralement \u00e2g\u00e9 de moins de 28 ans. Des partenariats entre certaines banques et des \u00e9coles priv\u00e9es, comme les \u00e9coles d\u2019ing\u00e9nieurs ou les \u00e9coles de commerce, permettent aussi \u00e0 leurs \u00e9tudiants de souscrire un pr\u00eat bancaire \u00e0 taux z\u00e9ro<\/strong>.<\/p>

Un pr\u00eat \u00e9tudiant \u00e0 taux z\u00e9ro est un pr\u00eat \u00e9tudiant d\u2019un montant assez faible<\/strong>, en g\u00e9n\u00e9ral inf\u00e9rieur \u00e0 1500 euros et d\u2019une dur\u00e9e minimale de 2 ans. Cependant, il ne s\u2019agit pas d\u2019un pr\u00eat sans risque<\/strong>. L\u2019\u00e9tudiant se doit de rembourser les fonds pr\u00eat\u00e9s, peu importe sa situation. Par ailleurs, contracter un pr\u00eat \u00e9tudiant, m\u00eame \u00e0 taux z\u00e9ro, fait courir le risque du surendettement. \u00catre attentif \u00e0 ses d\u00e9penses est imp\u00e9ratif pour limiter ce type de risque,\u00a0comme pour tous les pr\u00eats souscrits.<\/p>\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t

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Pr\u00eat \u00e9tudiant et\/ou bancaire classique<\/h2>\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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Pour financer leurs \u00e9tudes, les \u00e9tudiants peuvent aussi souscrire \u00e0 un pr\u00eat bancaire \u00e9tudiant classique<\/strong><\/a>. Selon la banque choisie, le taux d\u2019int\u00e9r\u00eat peut \u00eatre plus ou moins \u00e9lev\u00e9 et les conditions d\u2019obtention et de remboursement du pr\u00eat varient \u00e9galement. En g\u00e9n\u00e9ral, le taux d\u2019int\u00e9r\u00eat varie entre 0,8 et 1% du montant emprunt\u00e9. La Soci\u00e9t\u00e9 g\u00e9n\u00e9rale propose par exemple ainsi un pr\u00eat \u00e9tudiant compris entre 1000 et 120000 euros, au taux de 0,89%. Le CIC, quant \u00e0 lui, offre un pr\u00eat \u00e9tudiant jusqu\u2019\u00e0 80000 euros, au taux de 0,9%\u00a0(attention, ces informations sont amen\u00e9es \u00e0 \u00e9voluer).<\/p>

Cependant, les taux d\u2019int\u00e9r\u00eats appliqu\u00e9s ne sont pas identiques pour chaque banque. En effet, il est possible de<\/strong> b\u00e9n\u00e9ficier d\u2019avantages<\/strong>, si l\u2019emprunteur, un de ses parents ou une des personnes qui se porte garant, dispose d\u2019un compte dans la banque en question<\/strong>. Dans ce cas, la banque peut \u00eatre amen\u00e9e \u00e0 proposer un taux d\u2019int\u00e9r\u00eat inf\u00e9rieur et des conditions pr\u00e9f\u00e9rentielles. Par ailleurs, des partenariats<\/strong> peuvent exister entre une banque et une \u00e9cole ou une banque et un BDE<\/strong> (bureau des \u00e9l\u00e8ves). Dans ce cas, si l\u2019\u00e9tudiant est scolaris\u00e9 dans l\u2019\u00e9cole en question, il peut b\u00e9n\u00e9ficier d\u2019un taux d\u2019int\u00e9r\u00eat inf\u00e9rieur<\/strong>, gr\u00e2ce aux n\u00e9gociations men\u00e9es par son BDE et\/ou son \u00e9cole. Dans tous les cas, avant d\u2019accepter une offre d\u2019emprunt, il est indispensable de s\u2019informer aupr\u00e8s de son \u00e9cole ou de son BDE<\/strong>, mais aussi de comparer les diff\u00e9rentes offres possibles<\/strong>.<\/p>

Pour en savoir plus sur les conditions particuli\u00e8res appliqu\u00e9es par chaque banque, il convient de se rendre sur le site internet de la banque ou de prendre rendez-vous avec un conseiller. Bien que le financement des \u00e9tudes soit un enjeu extr\u00eamement important pour les \u00e9tudiants, il est n\u00e9cessaire de prendre du temps pour analyser les offres et choisir la meilleure<\/strong>, en fondant son choix sur le taux d\u2019int\u00e9r\u00eat appliqu\u00e9 (TAEG), le montant que la banque accepte de pr\u00eater, mais aussi les diff\u00e9rents avantages que la banque propose, par exemple les primes d\u2019ouverture de compte aupr\u00e8s de la banque ou des promotions sur les pr\u00eats bancaires.<\/p>\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t

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Pour plus d’informations sur les autres aides disponibles pour les \u00e9tudiants :\u00a0<\/p>