Prêt étudiant à taux zéro

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Qu'est-ce qu'un prêt étudiant à taux zéro ?

Financer les études est un réel défi pour de très nombreuses familles et étudiants. Chaque année, plus de 50% des jeunes sont empêchés de suivre une formation en raison de son coût. De nombreux étudiants optent donc pour un prêt bancaire afin de couvrir certains frais ou tout simplement pour financer leurs écoles.

Cependant, le prêt bancaire pour financer ses études est un prêt à intérêt. En plus du montant emprunté, l’emprunteur doit aussi payer des intérêts. Ces intérêts varient en général entre 0,8 et 1% du montant emprunté, selon la banque et le contrat choisi. Cette question n’est pas à négliger, en particulier pour les étudiants issus de milieux modestes, qui doivent supporter en plus des frais liés à la scolarité les frais de l’emprunt. Le prêt étudiant à taux zéro est une solution possible pour limiter toujours plus les frais d’études.

Un prêt à taux zéro est un crédit à la consommation qui permet de profiter d’une somme d’argent sans en payer les intérêts. Si une banque accorde à un étudiant un prêt à taux zéro, il devra rembourser le capital emprunté, mais pas les intérêts. Il lui faudra s’acquitter des frais de dossier et éventuellement du montant de l’assurance emprunteur à laquelle il aura souscrit. Cette assurance est facultative, mais conseillée et prend le relai du paiement des mensualités en cas d’invalidité ou d’incapacité. Elle peut être souscrite dans la même banque ou dans une autre banque. Toutes les banques ne proposent pas systématiquement de prêts étudiants à taux zéro. En effet, dans le cadre des emprunts, les banques se rémunèrent grâce aux intérêts. Les prêts étudiants à taux zéro ne sont donc pas toujours intéressants pour les banques.

Un prêt étudiant à taux zéro est spécifiquement destiné aux étudiants qui ont des besoins spécifiques pour financer leurs études : paiement des frais de scolarité, achat de matériel (ordinateurs, téléphones), paiement des loyers…etc. Ce prêt peut être une véritable aide pour les étudiants et leur permettre de prendre en charge une partie des frais des études. Cependant, il est nécessaire de respecter certaines conditions pour obtenir un prêt étudiant à taux zéro.

En résumé, voici les caractéristiques d’un prêt étudiant à taux zéro :

Aucune condition de ressources n’est demandée
Un garant peut s’avérer nécessaire selon la banque
Il s’agit d’un prêt en général d’un plafond bas, en général, inférieur à 1 500 €
La durée minimale du prêt est d’un an
Pas de différé offert pour le remboursement : vous êtes tenus de rembourser le prêt pendant les études

Comment obtenir un prêt étudiant à taux zéro ?

Pour obtenir un prêt étudiant à taux zéro, il est nécessaire d’être étudiant en France et de pouvoir en attester grâce à une carte d’étudiant ou un certificat de scolarité. Il s’agit de la condition fondamentale pour pouvoir obtenir un prêt étudiant. Par ailleurs, il peut être nécessaire de disposer d’un garant pour pouvoir contracter un prêt étudiant à taux zéro. Il n’est pas indispensable de posséder au préalable un compte auprès de la banque en question. Dans ce cas, un compte peut être ouvert au nom de l’étudiant auprès de cette banque.

Pour obtenir un prêt étudiant à taux zéro, les banques exigent en général les documents suivants :

Une carte d’identité en cours de validité
Un certificat de scolarité en cours de validité
Un IBAN et BIC justifiant de la possession d’un compte bancaire
Un justificatif de domicile de moins de 3 mois ou une attestation de domiciliation des parents
Justificatifs de revenus des parents (bulletins de salaire, avis d’imposition) et éventuellement du contractant

Les banques peuvent exiger d’autres documents si elles les jugent nécessaires. Chaque banque est ensuite libre de fixer elle-même les conditions pour pouvoir bénéficier d’un prêt étudiant à taux zéro. Pour vous aider à faire le bon choix parmi les différents établissements bancaires, il peut être judicieux de comparer les offres disponibles sur le marché. Un comparatif détaillé des meilleures banques pour un prêt étudiant à taux zéro vous permettra d’évaluer non seulement les taux proposés, mais aussi les conditions d’octroi, les montants maximums empruntables et les garanties exigées par chaque établissement. Cette démarche comparative est essentielle pour trouver l’offre la plus adaptée à votre situation et optimiser le financement de vos études.

Pour obtenir un prêt étudiant à taux zéro du LCL, les règles à respecter sont très similaires. Il faut être âgé de plus de 18 ans, contracter un emprunt compris entre 1 500 et 5 000 euros sur 12 à 60 mois et accepter l’absence de différé : le remboursement commence le mois suivant la signature du contrat, sauf cas exceptionnel.

La Macif propose, elle aussi, un prêt étudiant à taux zéro. Pour cela, il est impératif d’être étudiant et âgé de 18 à 25 ans. Il est possible d’emprunter de 750 à 1 000 euros. Le remboursement commence dès le premier mois suivant la signature du contrat et s’étale sur 12 mois.

Dans tous les cas, les banques sont libres ou non d’accepter un dossier venant d’une personne respectant ces conditions. Ainsi, un établissement bancaire peut être amené à refuser des clients, dans le cas où elle estime que ceux-ci ou leurs parents n’ont pas une capacité de remboursement suffisante, au vu des emprunts qu’ils ont déjà contractés ou des revenus dont ils bénéficient.

Le prêt à taux zéro pour les étudiants peut avoir différentes formes :

Un prêt d’une somme d’argent
Une avance pour la rentrée scolaire
Une avance des bourses du CROUS
Ou encore une offre permis à 1 € par jour

Exemple de prêt à taux 0 : le prêt permis à 1€

Le prêt permis à 1€ par jour est un bon exemple de prêt à taux zéro car c’est l’Etat qui prend à son compte le paiement des intérêts à l’établissement bancaire. Les mensualités à rembourser ne dépassent pas 30 € (d’où le nom du prêt à 1€ par jour). Ce prêt est proposé uniquement aux étudiants âgés de 15 à 25 ans qui souhaitent passer et financer leurs permis de conduire. Afin d’effectuer les démarches, il est nécessaire de vous rendre sur le site securite-routiere.gouv.fr afin d’opter pour une auto-école partenaire de l’opération, de définir sur ce site le nombre de cours dont vous avez besoin pour le passage du permis et de signer un contrat avec ladite auto école. Le contrat devra préciser le coût global des leçons, la date de la signature de la convention de partenariat avec l’État, les numéros de référence de la garantie financière, les coordonnées bancaires ainsi que le logo “Permis à un euro par jour”. Il vous restera alors plus qu’à prendre rendez-vous avec la banque choisie afin de réaliser le dossier avec l’établissement bancaire.

Quelle banque choisir pour un prêt étudiant à taux zéro ?

Chaque banque est libre de définir les conditions pour obtenir un prêt étudiant à taux zéro. Il est donc nécessaire pour l’étudiant de vérifier qu’il remplit les différentes conditions définies. Par exemple, si l’étudiant est âgé de 28 ans, il lui est impossible de contracter un prêt auprès de la Macif. En revanche, le LCL et la Caisse d’épargne proposent des offres parfaitement adaptées.

Ensuite, l’étudiant doit comparer les différentes offres qu’il peut contracter. Le montant minimal et maximal qu’il est possible d’emprunter varie en fonction de la banque. Le coût des assurances diffère également entre les banques. Par ailleurs, ces dernières peuvent être facultatives ou obligatoires selon les banques.

Dans certains cas, il est même possible d’obtenir des conditions préférentielles. En effet, certaines écoles ou BDE ont conclu des partenariats avec certaines banques. Il est possible d’en bénéficier si l’étudiant est scolarisé dans une des écoles partenaires. Par ailleurs, si l’étudiant ou ses parents sont déjà clients d’une banque qui propose un prêt étudiant à taux zéro, il peut bénéficier d’avantages. Avant de contracter un prêt étudiant à taux zéro, il est impératif de comparer les différentes offres, de se renseigner sur les avantages dont l’étudiant peut profiter, en contactant la ou les banques où lui et ses parents disposent d’un compte bancaire ou alors en contactant l’école où il est scolarisé ou son BDE.

Il est également possible d’effectuer une demande de prêt à taux 0 auprès de certaines régions (collectivités territoriales) qui sont en partenariat avec des banques.

Puis-je rembourser par anticipation sans pénalités ?

Oui, absolument. L’un des grands avantages du prêt étudiant à taux zéro est que vous pouvez rembourser par anticipation sans aucune pénalité ou indemnité de remboursement anticipé. Cette flexibilité s’applique que vous souhaitiez rembourser totalement ou partiellement votre prêt. Il suffit de contacter votre banque pour signifier votre intention. Vous aurez besoin de connaître le capital restant dû, que votre banque pourra vous communiquer. Bien que le prêt soit à taux zéro, rembourser par anticipation libère mentalement et améliore votre profil de crédit auprès des futures banques.

Qu'en est-il si je change d'établissement ou abandonne mes études ?

Si vous changez d’établissement : vous pouvez tout à fait changer d’établissement sans problème. Le prêt reste valide tant que vous êtes inscrit dans un établissement d’enseignement supérieur français reconnu. Prévenez votre banque de votre nouveau statut d’étudiant et fournissez un nouveau certificat de scolarité. Si vous abandonnez vos études : le différé de remboursement s’arrête et vous devez commencer à rembourser selon le calendrier prévu au contrat. Les mensualités deviennent immédiatement exigibles. Il est impératif de notifier votre banque dans les 30 jours du changement de situation. Les banques sont généralement ouvertes à des arrangements si votre situation est difficile.

Comment la franchise fonctionne-t-elle concrètement ?

Il existe deux types de franchise : Franchise partielle : pendant la période d’études, vous ne payez que le capital, pas les intérêts. Vous commencez à rembourser le capital dès le mois suivant la signature du contrat. Exemple : vous empruntez 3 000€ sur 60 mois, vous payez 50€/mois dès le mois suivant. Franchise totale : pendant la période d’études, vous ne payez rien du tout, ni capital ni intérêts. Le remboursement commence après vos études, à la date prévue au contrat. Exemple : vous empruntez 3 000€ en franchise totale. Durant vos 3 ans d’études, aucun paiement. Après obtention de votre diplôme, vous remboursez 3 000€ sur 60 mois = 50€/mois pendant 5 ans. La franchise totale est idéale si vous devez vous concentrer sur vos études sans contraintes financières.

Quel impact sur ma capacité d'emprunt futur ?

Oui, le prêt étudiant impacte votre capacité d’emprunt, mais modérément. Les banques examinent le capital restant dû et votre taux d’endettement global. Les banques accordent généralement des crédits si votre taux d’endettement reste inférieur à 33-35%. Un prêt étudiant à taux zéro avec des mensualités faibles ne représente que rarement un obstacle. Points positifs : un prêt régulièrement remboursé renforce votre profil creditaire et montre que vous êtes responsable. Les banques voient d’un bon œil quelqu’un qui a remboursé intégralement un prêt antérieur. Points négatifs à éviter : les retards de paiement répétés et les impayés. Plus vous remboursez rapidement votre prêt, moins il affectera votre future capacité d’emprunt.

Les bourses influencent-elles mon accès au prêt zéro ?

Non, absolument pas. Le prêt étudiant à taux zéro est accordé sans condition de ressources. Les revenus de vos parents ne sont jamais pris en compte, votre situation financière personnelle est ignorée, et le fait de percevoir une bourse n’influence aucunement votre éligibilité. Vous pouvez tout à fait cumuler une bourse et un prêt étudiant à taux zéro. C’est même une stratégie très courante : les bourses couvrent vos frais de vie étudiante et le prêt finance vos frais de scolarité. Exemple : Bourse CROUS 300€/mois + Prêt étudiant 50€/mois = 350€/mois. Combiner ces deux aides vous permet de couvrir l’intégralité de vos besoins financiers et d’étudier sans stress financier.

Comment se déroule le remboursement d’un prêt étudiant à taux zéro ?

Le prêt étudiant à taux zéro est un prêt à la consommation d’une durée d’1 à 5 ans. Il est possible d’emprunter jusqu’à 5000 euros grâce à ce type de prêt. Il n’est pas possible de différer le remboursement. Ainsi, un étudiant empruntant 3000 euros au LCL sur une durée de 60 mois rembourse 50 euros par mois, dès le 1er mois suivant le déblocage de la somme empruntée. Il est aussi possible de rembourser un prêt par anticipation, en faisant une demande auprès de sa banque.