Métier d'actuaire : qu’est-ce que c’est ?
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Souvent méconnue du grand public, la profession d’actuaire est centrale dans le domaine de l’assurance, du conseil, des institutions financières et des métiers de la finance. C’est une figure de plus en plus prisée par les assurances, les grandes entreprises et les cabinets d’audit et de conseil. Embauché au sein des sièges de compagnies d’assurance ou de société de conseil, l’actuaire est un ingénieur spécialiste des mathématiques et des statistiques appliquées à la gestion des risques financiers.
Le rôle de ce professionnel de l’assurance et de la finance tient à trois dimensions principales : l’anticipation et la maîtrise des risques, la conception et la modification de contrats d’assurance et le conseil des professionnels faisant appel à ses services. Pour ce faire, il procède à des évaluations quantitatives des risques en utilisant des techniques d’analyse financière et divers outils informatiques et il construit des modèles mathématiques minimisant le coût des risques. Concrètement, un actuaire garantit la rentabilité économique des contrats vendus par une société d’assurance en définissant par exemple les barèmes tarifaires des cotisations et des remboursements et en mettant en place des systèmes de garanties. Dans le cas où il travaille pour le compte d’un établissement bancaire, il est chargé d’évaluer les risques financiers encourus par la banque, en analysant par exemple la solvabilité (capacité de remboursement) de ses emprunteurs.
Le métier d’actuaire est donc un métier technique dont le titre est délivré par l’Institut des actuaires (IA). Il s’agit de l’organisme référent qui encadre la profession d’actuaire en France et qui veille notamment au respect de leur Code de déontologie à l’échelle nationale.
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Les missions d'un actuaire
Au fil des années, les actuaires sont devenus des professionnels incontournables dans l’univers de la finance. Ils apportent leur expertise en matière de maîtrise des risques dans des secteurs divers, principalement dans le domaine de l’assurance (santé, retraites, épargne, prévoyance, habitation, véhicules, assurance-vie…), du conseil ou encore des banques.
Les missions d’un actuaire sont plurielles. Elles varient à la marge selon le secteur d’activité et tiennent essentiellement aux cinq points suivants.
- En premier lieu, un actuaire est chargé de concevoir des produits d’assurance ou des produits bancaires pour des particuliers ou des professionnels. Il s’agit respectivement de services proposés par une société d’assurance ou une banque à destination de particuliers ou de sociétés dans le but de les couvrir des risques inhérents à l’utilisation d’un bien ou d’un service et d’en garantir les potentiels impacts financiers. Les contrats d’assurance automobile ou habitation sont par exemple des produits assurantiels classiques. L’actuaire intervient également dans le cadre de la conception des contrats d’assurance-vie en lien avec la gestion de l’épargne des clients de l’assurance. Côté produits bancaires nous retrouvons les différents livrets et plans d’épargne tels que le livret A ou le livret jeune.
- L’une des principales missions d’un actuaire consiste également à la rédaction et la modification des contrats d’assurance. Pour ce faire, il collecte en amont de vastes volumes de données qu’il analyse par la suite. À partir d’études essentiellement quantitatives, il émet des hypothèses et construit des modèles statistiques sophistiqués à l’aide de logiciels de statistiques et de probabilités pour évaluer les risques. En faisant appel aux mathématiques financières, il en détermine la probabilité et en anticipe les coûts financiers. Pour ce faire, il a souvent recours à des langages de programmation dont les plus connus sont Python, Spark ou R. Son objectif principal est de définir les règles et les barèmes de tarification des primes d’assurance versées par les assurés de sorte que la couverture des risques encourus soit financièrement rentable.
- Une fois que les contrats d’assurance sont établis, l’actuaire endosse un rôle de conseiller : il accompagne et délivre des conseils techniques aux commerciaux qui vendent les contrats d’assurance. Il les conseille notamment sur les avantages et les seuils de rentabilité de chaque contrat. En retour, il récolte auprès de ces mêmes professionnels un certain nombre d’informations de terrain concernant les souscriptions et le succès ou non des contrats auprès des particuliers et des professionnels.
- Dans la même ordre d’idées, un actuaire peut aussi être à l’initiative de l’établissement de contrats de coassurance ou de réassurance. Dans le premier cas, il s’agit de s’associer avec d’autres compagnies d’assurance et de négocier la garantie d’un risque important ou d’un ensemble de risques au moyen d’un contrat d’assurance commun. La réassurance constitue quant à elle une contre-assurance qui permet la prise en charge partielle des risques que couvre un assureur : elle peut être définie de manière simple comme “l’assurance des assureurs”.
- La profession d’actuaire possède également une dimension stratégique : il accompagne souvent les équipes de direction des sociétés dans leurs prises de décisions stratégiques (nouveaux investissements, développement de logiciels de simulation et de calculs financiers…). Dans une certaine mesure, un actuaire est garant de la solvabilité (capacité d’une société à rembourser ses dettes) et de la rentabilité (capacité d’une société à générer du profit) de la structure pour laquelle il exerce. Au sein d’une compagnie d’assurance, il est notamment responsable du montant des engagements vis-à-vis des assurés. En effet, une mauvaise évaluation des risques et la fixation de primes trop basses ou trop élevées peuvent conduire la société à faire faillite faute de fonds, ou d’attractivité.
Un actuaire mène l’ensemble de ces missions en s’appuyant sur d’autres professionnels tels que des analystes financiers, des juristes ou encore les chefs de projets. In fine, son rôle majeur est de maîtriser l’incertitude et de dégager des bénéfices tout en limitant les pertes financières.
Cadre d’exercice de l’activité d’un actuaire
Bien que le champ d’intervention d’un actuaire soit vaste, il est nécessairement spécialisé dans un domaine précis. À ce titre, les secteurs d’activités dans lesquels exercent les actuaires ainsi que les types de structures dans lesquelles ils interviennent sont multiples.
Actuaire au sein d’une compagnie d’assurance
La majorité des actuaires travaillent dans les sièges de compagnies d’assurance dont la plupart sont basés en Île-de-France ou pour les mutuelles dans la ville de Niort (79). Bien que l’essentiel de leurs missions soient concentrées en région parisienne, ils sont fréquemment amenés à se déplacer dans d’autres régions pour notamment conseiller les commerciaux en charge de la vente des contrats d’assurance sur l’ensemble du territoire.
Au sein de la compagnie d’assurance, l’actuaire joue un rôle déterminant en ce qu’il pilote la stratégie opérationnelle de la société et en assure la rentabilité. Rattaché à la Direction financière ou plus spécifiquement à la Direction Actuariat dans les grands groupes, il supervise souvent des chargés d’études et peut parfois faire partie d’une équipe d’actuaires spécialisés. Parmi les domaines de spécialisation existants, nous pouvons citer l’assurance IARD (Incendie, Accident et Risques Divers), l’assurance santé, l’assurance-vie et l’épargne.
Actuaire en cabinet de conseil
Les cabinets de conseil sont le deuxième type de structures qui embauchent un grand nombre d’actuaires. Avec son statut d’actuaire consultant, un actuaire en cabinet de conseil intervient en externe auprès de grandes entreprises, de sociétés du secteur de l’assurance ou de la protection sociale ou encore auprès de banques. Disposant de compétences solides en Entreprise Risk Management (ERM), il apporte son expertise aux équipes de direction sur différents plans.
Il aide notamment la Direction financière à faire face aux évolutions réglementaires, à développer en interne des outils d’évaluation des risques et de solvabilité (Own Risk and Solvency Assessment ou ORSA en anglais) ou encore les guide à propos de projets d’investissement. Notons que pour exercer dans un grand cabinet de conseil souvent d’envergure international, un minimum d’expérience préalable est requis.
Actuaire au sein d’une banque
Les actuaires sont également de plus en plus sollicités en interne dans les banques et autres institutions financières telles que les sociétés de bourses par exemple. Il s’agit notamment d’actuaires spécialisés en finance et en gestion actif-passif (ALM – Asset and Liability Management en anglais). Les actuaires dans les banques travaillent au sein des divisions “risques”.
L’actuaire bancaire supervise les activités de tarification telles que la cotation de taux de prêts, la fixation du montant des indemnités financières en cas de remboursement anticipé ou encore l’estimation du TAEG (le Taux Annuel Effectif Global qui regroupe l’ensemble des frais supplémentaires liés à un emprunt). Membre d’un service d’Actuariat et d’Ingénierie financière lorsqu’il existe et rattaché à la Direction financière du groupe, il encadre également les services d’assurance traditionnellement proposés par les banques comme l’assurance vie et l’assurance emprunteur. De plus, les modèles prévisionnels et de minimisation des risques construit par l’actuaire permettent à une banque de mieux cadrer son activité à moyen et long terme. Véritable force de proposition, l’un des grands rôles de l’actuaire bancaire tient à l’identification d’axes d’amélioration pour maximiser la rentabilité de l’établissement.
Actuaire au sein d’une caisse de retraites et de prévoyance
L’activité d’un actuaire en caisse de retraites et de prévoyance est similaire à celle d’un actuaire travaillant au sein d’une compagnie d’assurance. Il s’agit simplement d’un cadre d’exercice spécifique qui est centré autour du domaine des retraites et de la prévoyance. Il assure le suivi de contrats divers comme les contrats d’assurance vieillesse, d’assurance décès ou d’assurance revenus. De même, il définit également la tarification des produits retraite et prévoyance et accompagne les équipes commerciales.
Devenir actuaire : une formation spécialisée
Le métier d’actuaire est particulièrement technique. Pour accéder à cette profession, il est nécessaire de valider un cursus spécifique de niveau bac+5 permettant d’acquérir de solides connaissances et compétences en mathématiques, finance, statistiques, économie et informatique.
Voie “classique” : 5 ans d’études supérieures dans l’une des 8 formations initiales
À l’échelle nationale, il existe un nombre limité de formations diplômantes de niveau bac+5 qui permettent d’obtenir le titre d’actuaire : 8 formations initiales seulement sont reconnues par l’Institut des actuaires. Ces formations sont accessibles sur concours ou via admission sur titre, le plus souvent à l’issue de deux années de classe préparatoire scientifique ou d’une licence à forte dominante mathématiques et économique.
3 Instituts d’études supérieures pour devenir actuaire
ISFA (Institut de Science Financière et d’Assurances) :
- Implanté au sein de l’Université Claude-Bernard à Lyon, il s’agit de l’établissement le plus ancien de France qui forme à la profession d’actuaire. L’institut dispense une formation en actuariat sur 3 ans (licence et master) alliant enseignement théorique pointu et expérience professionnelle à travers des stages obligatoires en fin d’année. Chaque année, 80 étudiants en moyenne en sont diplômés par an.
ISUP (Institut des Statistiques de l’Université de Paris)
- Département de formation de l’Université Pierre et Marie Curie, l’ISUP propose deux principales formations que sont le Diplôme de Statisticien avec une spécialisation en actuariat et le Diplôme Universitaire en Science Actuarielle (DUSA). Au même titre qu’à l’ISFA , le nombre moyen de diplômés est important et s’élève à 70 étudiants par an.
EURIA (Euro-institut d’actuariat Jean-Dieudonné) :
- Créé par un actuaire, l’EURIA de l’Université de Bretagne Occidentale à Brest est le troisième institut d’études supérieures proposant une formation spécifique au métier d’actuaire. Les étudiants entrent en Licence “Mathématiques financières” et poursuivent leur cursus au sein du Master “Actuariat” de l’EURIA. Chaque année, 25 étudiants sont diplômés et peuvent prétendre au titre d’actuaire à l’issue de leur stage de fin d’étude et de la soutenance de leur mémoire actuariel.
2 Universités pour devenir actuaire
Université de Paris Dauphine-PSL :
- Il est possible de devenir actuaire en passant par la prestigieuse université de Paris Dauphine en intégrant le département MIDO (Mathématiques et Informatique de la décision et des organisations). La formation est constituée de deux licences au choix parmi Mathématiques – Économie – Finance – Actuariat ou Mathématiques- Informatiques. À l’issue desquelles il est possible de rejoindre le Master Actuariat ou le Master Mathématiques de l’Assurance, de l’Economie et de la Finance (MASEF). Cinq années d’études, pour deux licences, un Master et un titre d’actuaire.
À l’issue de ce cursus, 30 étudiants en moyenne obtiennent le titre d’actuaire chaque année.
Université de Strasbourg :
- Le Diplôme Universitaire d’Actuaire de Strasbourg (DUAS) ou le Master Actuariat de l’UFR de Mathématiques et d’Informatique ouvrent aussi les portes de la profession d’actuaire. Tous les ans, une vingtaine d’étudiants sortent diplômés de ces deux formations universitaires et entame une carrière professionnelle en actuariat.
Depuis 2014, ces 5 premières formations ont un concours de recrutement commun à savoir le CEAS (Concours des Écoles d’Actuariat et Statistique). Il est ouvert aux étudiants des classes préparatoires scientifiques ou ayant validé a minima deux années de licence universitaire scientifique. Ce concours est constitué de 4 épreuves écrites en mathématiques (en 4h), en anglais (résumé de texte et traduction en 2h), en français (contraction de texte en 2h) et d’une épreuve optionnelle au choix de 4h en mathématiques, probabilités ou économie. Ce concours permet aux candidats d’intégrer l’une de ces 5 formations initiales au niveau L3 pour y poursuivre leur scolarité jusqu’à l’obtention de leur master.
NB : pour plus d’informations sur la banque d’épreuves communes (BCEA), l’inscription au concours ou encore les dates d’examen, rendez-vous directement sur le site officiel suivant : https://www.ceas.fr/
3 Grandes Écoles pour devenir actuaire
ENSAE Paris Tech (École Nationale de la Statistique et de l’Administration Économique) :
- Installée sur le plateau de Saclay en région parisienne, l’ENSAE Paris Tech est en partenariat étroit avec l’Institut des Actuaires. Les étudiants ayant intégré le parcours ingénieur de l’école ont la possibilité de se spécialiser en actuariat en choisissant une filière dédiée, à savoir la “voie Actuariat” qui est l’une des six voies de spécialisation proposées en troisième année du cycle. À l’issue de cette année de Master 2 notamment dédiée à la rédaction d’une thèse professionnelle en actuariat soutenue à la fin de l’année, les étudiants peuvent être admis comme membres associés de l’Institut des Actuaires.
Après l’ISFA et l’ISUP, l’ENSAE Paris Tech est la troisième formation initiale dont sort le plus grand nombre de diplômés chaque année : en moyenne 40 étudiants deviennent ingénieurs en actuariat et obtiennent leur titre d’actuaire.
ESSEC Business School :
- Il est également possible de devenir actuaire en étudiant à l’ESSEC Business School à Paris au sein de la filière Actuariat. Il faut savoir que l’ESSEC est la seule école de management de France habilitée à délivrer le diplôme d’actuaire à ses étudiants. L’école propose en fait un cursus conventionné avec l’ISUP accréditée par l’Institut des Actuaires. Pour prétendre au titre d’actuaire, les étudiants doivent plus précisément suivre 9 cours des départements IDS et Finance de l’ESSEC et 10 cours obligatoires à l’ISUP. Cependant, la filière est particulièrement sélective et seulement 7 étudiants en moyenne par an en sont diplômés.
NB : L’ESSEC et l’ENSAE ont la particularité d’être accessibles à des étudiants issus de classes préparatoires scientifiques, économiques et littéraires (BL).
CDI (Collège des Ingénieurs) :
- Situé à Paris, il s’agit d’un établissement particulièrement sélectif (100 admis pour 4 000 candidats en moyenne) dont l’accès sur titre est uniquement ouvert aux jeunes diplômés de masters ingénieurs et scientifiques. Il prépare au métier d’actuaire à travers son programme MBA (Master of Business Administration) : les participants au programme sont considérés comme des “internes en management” et non comme des étudiants. À l’issue de cette ultime formation initiale de 10 mois, seulement 1 à 5 professionnels par an décrochent le titre d’actuaire.
À l’issue de l’une de ces 8 formations initiales, les étudiants réalisent nécessairement un stage de fin d’études de 6 mois en actuariat dans le type de structure qu’ils souhaitent (compagnie d’assurance, cabinet de conseil, banque) et obtiennent le titre d’actuaire après soutenance d’un mémoire d’actuariat face au jury l’Institut des Actuaires (IA). Une fois le diplôme en main, leur nom est alors inscrit au registre des actuaires de France de l’IA.
Voies alternatives pour devenir Actuaire
Il est également possible de devenir actuaire en suivant une autre branche de formations qui ne sont pas d’emblée spécifiques au domaine de l’actuariat. Ce deuxième type de parcours est néanmoins beaucoup plus long que les formations initiales de niveau bac+5. Cela tient au fait qu’il concerne les étudiants ayant entrepris des études scientifiques ou de gestion (à l’université ou en école) jusqu’au niveau master, qui se sont insérés sur le marché du travail et qui souhaitent se spécialiser a posteriori en actuariat.
Pour ce faire, ils ont la possibilité d’emprunter deux voies alternatives principales : ils peuvent suivre une formation professionnelle continue d’actuariat avec le CNAM (conservatoire Nationale des Arts et des Métiers) notamment ou bien de décrocher un certificat d’expertise actuarielle à l’issue d’une formation au Centre d’Études Actuarielles de Paris.
NB : pour plus précisions sur l’ensemble des formations permettant d’accéder au métier d’actuaire, rendez-vous directement sur le site officiel de l’Institut des actuaires en cliquant ci-après : https://www.institutdesactuaires.com/article/les-formations-initiales-1132
En France, la profession est assez déséquilibrée du point de vue de la parité : deux tiers des actuaires sont des hommes et un tiers seulement sont des femmes.
Un actuaire peut tout à fait créer son propre cabinet de conseil en actuariat. En général, ce sont des actuaires expérimentés ayant capitalisé plusieurs années d’expérience en cabinet, en compagnie d’assurances qui décident de s’installer à leur propre compte. Souvent, un tel choix se justifie par la volonté de se spécialiser dans un domaine précis et de devenir consultant actuaire indépendant.
À l’heure actuelle, le domaine de l’actuariat est un véritable vivier d’emplois. Il s’agit d’une profession d’expertise qui est de plus en plus prisée et sollicitée par différents types de sociétés (compagnie d’assurance, cabinet de conseil, établissement bancaires…) : il se trouve qu’à l’échelle nationale, une demande croissante d’actuaires fait face à un niveau d’offre beaucoup moins conséquent. Ainsi, les actuaires fraîchement diplômés sont assurés de trouver un poste très rapidement après la fin de leurs études. Le plus difficile est donc de valider un cursus de niveau bac+5 dans l’une des 8 formations initiales reconnues par l’Institut des Actuaires et de décrocher le titre d’actuaire afin de pouvoir exercer.
L’Institut des Actuaires est un organisme qui représente et réglemente à l’échelle nationale le métier d’actuaire. Il a pour but de garantir l’exercice de l’actuariat dans le respect des normes et la déontologie de la profession de sorte à ce que les prestations soient honorées de manière qualitative et efficace. Le rôle de l’Institut tient à trois points majeurs : en plus d’avoir une activité au service de l’intérêt général, il a aussi pour mission de s’assurer l’excellence de l’Actuariat et d’encourager la recherche dans le domaine pour faire évoluer le métier. L’une des missions connexes constitue également la gestion de l’annuaire qui recense l’ensemble des actuaires dont le titre a été reconnu et qui sont membres de l’Institut. Enfin, en tant que membre de l’Association Actuarielle Internationale (AAI) et de l’Association Actuarielle Européenne (AAE), cet organisme veille à la reconnaissance de la profession d’actuaire en France et à travers le monde. Qu’en est-il de la parité dans le domaine de l’actuariat ?
Est-il possible d’être actuaire indépendant ?
Est-il compliqué de décrocher un emploi dans le domaine de l’actuariat ?
Qu’est-ce que l’Institut des Actuaires ?
Profil d’un bon actuaire : qualités, compétences, responsabilités
En tant que spécialiste de la gestion des risques, un actuaire doit de toute évidence disposer de solides connaissances en mathématiques, en statistiques, en analyse financière, en économétrie, mais aussi en droit et en gestion. Il se doit également de maîtriser l’informatique étant donné qu’il manipule fréquemment des logiciels de gestion des risques techniques et utilise des langages de programmation particuliers tels que Python, Spark ou R. Il peut en complément être amené à développer des outils d’actuariat. Un très bon niveau d’anglais en contexte professionnel est également indispensable du fait du déploiement international de nombreuses structures. En somme, le profil d’un actuaire à la particularité d’être à la fois pluridisciplinaire et de présenter des spécificités techniques.
À travers son activité, l’actuaire doit avant tout être doté d’un bon sens de l’analyse et de synthèse de sorte à faire parler les chiffres qu’il manipule et délivrer les meilleurs conseils possibles en matière de gestion des risques. Son esprit critique est aussi un atout majeur dans ses missions d’analyse de données et de modélisation. De même, sa capacité d’adaptation et son caractère innovant lui permettent d’honorer au mieux ses prestations dans les secteurs de l’assurance et du conseil qui sont particulièrement concurrentiels.
Il doit également faire preuve de beaucoup de rigueur et d’organisation afin de fournir un travail de qualité en conformité avec des normes réglementaires précises. Collaborateur-clé des équipes de direction générale et financière et des commerciaux, mais aussi souvent amené à superviser des chargés d’études actuarielles, un actuaire doit savoir être à l’écoute et avoir un excellent sens du relationnel et de bonnes capacités de communication.
Enfin, assurant la maîtrise des impacts financiers des risques et garant de la rentabilité des solutions qu’il propose, un actuaire assume de nombreuses responsabilités. L’exercice de son activité est notamment encadré par un Code de déontologie rédigé par l’Institut des Actuaires (IA). Ainsi, un actuaire est par exemple tenu au secret professionnel. Il est également vivement encouragé à se former afin d’actualiser ses compétences face à l’évolution constante des normes réglementaires et du développement numérique. A cet effet, l’IA a notamment mis en place depuis 2013 le Programme de perfectionnement professionnel continu (PPC).
Salaire et perspectives d’évolution de carrière d’un actuaire
Quel est le salaire d’un actuaire ?
La profession d’actuaire fait partie des professions les mieux rémunérées en France.
En début de carrière, le salaire brut annuel d’un actuaire varie entre 35 000 € et 45 000 €, soit un salaire brut mensuel compris entre 3 000 € et un peu plus de 3 750 €. Il se trouve que le salaire d’un actuaire varie en fonction de différents facteurs tels que son niveau d’expérience, la taille de la société d’assurance, de la banque ou du cabinet dans lequel il exerce ou encore son volume horaire de travail. La progression du niveau de rémunération est néanmoins très rapide.
En France, un actuaire gagne en moyenne 72 000 € brut par an, soit près de 6 000 € brut par mois.
En fin de carrière, un actuaire peut prétendre à un niveau de rémunération beaucoup plus élevé. Dans les plus grandes sociétés d’assurances et les plus gros cabinets de conseil, il peut gagner jusqu’à 120 000€ brut par an (soit environ 10 000€ brut par mois).
Perspectives d’évolution de carrière d'un actuaire
En règle générale, un étudiant fraîchement diplômé ayant obtenu son titre d’actuaire débute sa carrière professionnelle en qualité de chargé d’études actuarielles au sein d’une compagnie d’assurance de taille plus ou moins importante.
La polyvalence de l’actuaire lui offre des perspectives d’évolution de carrière plurielles. Après 1 à 3 ans d’exercice dans le domaine, il devient alors actuaire junior. Dès lors, il peut intégrer le siège de grandes compagnies d’assurances ou de grands cabinets de conseil qui recrutent essentiellement des profils expérimentés.
Au fil des années, en acquérant de l’expérience, un actuaire senior peut tenter d’accéder à des postes à responsabilités tels que Responsable d’un Service Actuariat ou Responsable Gestion Actif-Passif en banque. En gravissant les échelons, il peut également finir sa carrière en tant que Directeur administratif et financier ou intégrer des ministères gouvernementaux.
Enfin, au vu de sa formation, un actuaire peut tout à fait se réorienter vers d’autres métiers de la finance tels que Data Scientist, Data Analyst ou encore Analyste financier.
Opportunités d'emploi pour les actuaires
Aujourd’hui, 4 621 actuaires diplômés sont inscrits dans l’annuaire de l’Institut des Actuaires.
L’actuariat est un secteur d’activité particulièrement pérenne qui ne connaît pas le chômage. En effet, le niveau d’offre reste relativement faible en comparaison à une demande croissante de la part des assureurs, des cabinets de conseil ou encore des institutions bancaires et financières. Les enjeux de la digitalisation croissante de l’univers de la finance font des actionnaires des figures d’autant plus prisées et sollicitées.
Une fois le diplôme en poche, leur insertion professionnelle est assurée et ils bénéficient d’une certaine sécurité de l’emploi sur le long terme. Les débouchés sont nombreux autant sur le territoire national qu’à l’international. Notons cependant qu’en France, l’offre d’emploi est fortement concentrée en Île-de-France.