Consultant en finance : qu’est-ce que c’est ?
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Dans l’environnement concurrentiel mouvant des métiers de la finance, il est devenu commun que les entreprises et les établissements financiers fassent appel à des consultants en finance afin de se développer efficacement. Indépendant ou salarié au sein d’une société ou d’un cabinet de conseil, le consultant financier apporte son expertise aux entreprises et aux établissements financiers qui le mandatent dans le but de les aider à résoudre des problématiques ponctuelles de natures diverses.
Travaillant en étroite collaboration avec les équipes de direction générale, comptable et financière, le consultant en finance est principalement chargé de les accompagner dans leurs prises de décisions et de les conseiller afin d’optimiser les performances de l’entreprise, les guider sur des projets financiers particuliers ou encore améliorer la gestion de leurs actifs. Un consultant financier endosse donc un rôle particulièrement stratégique : il dresse, en outre, un diagnostic de la santé financière des sociétés et réalise ensuite différentes recommandations.
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Missions d'un consultant en finance
Compte tenu de la variété des secteurs auxquels appartiennent ses entreprises clientes, le champ d’intervention d’un consultant financier est fortement diversifié car il est avant tout adapté aux besoins des clients. Il apporte un regard neuf et une réelle plus-value aux sociétés pour lesquelles il travaille. Son objectif est de remédier à des problématiques précises et ponctuelles.
Les conseillers financiers travaillent avec des entreprises ou des particuliers pour planifier leur avenir financier en offrant des renseignements et des conseils sur des sujets comme les impôts, les placements et les décisions d’assurance. Souvent appelés conseillers financiers, ces conseillers travaillent en étroite collaboration avec les clients pour leur offrir des conseils financiers personnalisés. Les consultants peuvent également diriger l’achat et la vente d’actions et d’obligations pour leurs clients. Certains consultants travaillent pour des firmes d’experts-conseils qui se concentrent sur les besoins financiers d’entreprises ou d’industries particulières.
Contrairement aux comptables ou aux experts comptables qui gèrent les transactions quotidiennes, un consultant s’occupe principalement des documents financiers, donne des conseils sur la façon d’améliorer les profits, etc. Il prévoit également les revenus et les coûts futurs et s’assure que l’entreprise respecte la réglementation financière. Certains consultants travaillent avec des sachant et des opérationnels (du secteur) pour produire des rapports financiers, superviser des recherches et conseiller des façons d’améliorer les rapports financiers. Pour jouer ce rôle de conseiller, un consultant doit posséder des compétences analytiques adéquates et porter attention aux détails. Ils ont besoin de ces compétences pour des observations qui dépendent de données financières complexes tout en prévenant les erreurs.
Les missions d’un consultant en finance sont donc plurielles et peuvent durer entre quelques semaines et plus d’un an. Elles s’inscrivent dans les domaines de la comptabilité, des finances et de la fiscalité des entreprises et tiennent essentiellement aux points suivants.
- Un consultant financier est chargé de suivre le niveau des ressources financières de l’entreprise cliente. Il accompagne notamment l’équipe de direction financière dans la définition d’une stratégie budgétaire efficace à moyen et long terme et les conseille quant à la gestion du flux d’informations financières. De ce point de vue, un consultant en finance joue souvent un rôle essentiel en aidant une entreprise en difficulté à redresser et dynamiser sa situation financière et à relancer son activité.
- Un consultant en finance recommande des placements et des investissements stratégiques en fonction des fluctuations des marchés et de l’évolution du marché boursier. En somme, une société peut faire appel à ce professionnel pour qu’il lui déniche des opportunités d’affaires intéressantes : aider une entreprise à se développer rapidement et atteindre ses objectifs de croissance au vu des moyens dont elle dispose en interne est l’un des rôles qu’endosse un consultant financier. De même, il peut également être amené à négocier ou renégocier des contrats conclus avec les établissements bancaires. Cela permettra à l’entreprise de pouvoir bénéficier de meilleures conditions financières et de réduire les coûts.
Un consultant peut également être amené à conseiller la direction financière concernant la mise en place d’un ensemble de pratiques fiscales avantageuses et adaptées permettant de réduire le poids des impôts dans le budget de l’entreprise dans les limites du cadre légal : il s’agit de missions d’optimisation fiscale.
- Un consultant financier mène des missions ayant une dimension stratégique : ce professionnel accompagne les équipes de direction des sociétés dans leurs prises de décisions stratégiques (nouveaux investissements, négociation des termes d’un projet de fusion-acquisition, etc.). Les nombreux conseils qu’il apporte ont pour but principal de maximiser la rentabilité (capacité d’une société à générer du profit) de la structure dans laquelle il exerce et de se développer plus rapidement.
- Lorsqu’ils ont pour clients des particuliers, les consultants rencontrent personnellement les clients pour évaluer leur situation financière et présenter un plan financier comprenant des objectifs financiers à court et à long terme. Les consultants aident les clients à prendre des décisions de planification financière concernant leur retraite, les études, les dépenses quotidiennes et les investissements. Ils rencontrent régulièrement les clients pour évaluer comment les changements dans leur vie, comme un mariage, un changement d’emploi ou la naissance d’un enfant, influeront sur leur plan financier. De plus, de nombreux consultants sont autorisés à acheter et à vendre des produits financiers comme des polices d’assurance, des actions et des obligations.
- Un consultant en finance peut également contribuer à des missions de transformation des métiers de la finance comme améliorer le fonctionnement de la direction financière, des processus de la comptabilité, de la planification budgétaire, etc.
En outre, les consultants peuvent également offrir des cours ou des séminaires de planification financière pour obtenir des clients potentiels.
Notons que dans le cadre de ses différentes missions, le consultant financier commence systématiquement par établir un diagnostic préalable afin de bien identifier les enjeux et les besoins d’accompagnement de l’entreprise qui le sollicite et d’adapter au mieux ses recommandations. C’est donc une profession dynamique dont les missions ne sont pas enclin à un caractère répétitif : le consultant rencontre des situations différentes en exerçant au sein de sociétés possédant chacune leurs spécificités.
Toutes les suggestions qu’un consultant comptable fera, dépendront de ce qu’il fera des données financières d’une entreprise. Ils tiendront pareillement compte des pratiques comptables actuelles et des logiciels utilisés. Une fois l’évaluation terminée, le consultant présentera ses recommandations. L’expert-conseil peut par ailleurs suggérer des changements aux pratiques comptables actuelles afin d’accroître l’efficacité de la comptabilité et des finances de l’entreprise.
Statut d'exercice d'un consultant en finance
Un consultant financier travaille pour le compte d’entreprises de tailles diverses ou d’établissements bancaires sans en être salarié pour autant.
À ce titre, les missions de consulting financier sont des prestations externes. D’un point de vue juridique, un consultant en finance a le choix entre le salariat et l’exercice à son propre compte. Ainsi, le métier de consultant financier se décline en plusieurs statuts d’exercice.
Consultant financier salarié
En cabinet de conseil
La majorité des consultants en finance exercent dans un cabinet de conseil. Il s’agit de sociétés qui vendent des services de conseil aux entreprises livrés par les consultants qu’elles emploient. Si certains cabinets de conseils sont dits “généralistes” en déployant des services dans des domaines d’expertise divers et variés (finance, stratégie, informatique, ressources humaines, marketing…), d’autres cabinets sont plus spécialisés. Quelques exemples de cabinets de conseil : Bain & Company, BearingPoint, BCG (Boston Consulting Group), ou encore les Big4 (Deloitte, EY, KPMG, PwC) font partie des plus reconnus en France et dans le monde. Il existe dans ces cabinets, une structure hiérarchique fondée sur le niveau d’expérience professionnelle des consultants. Ainsi, en début de carrière, un jeune consultant est supervisé par un consultant senior, afin de lui permettre de gagner en autonomie.
En portage salarial
Un consultant en finance peut également exercer en portage salarial. À mi-chemin entre le statut de salarié et le statut d’indépendant, Il s’agit d’une relation contractuelle tripartite dans laquelle un consultant salarié embauché par une société de portage salarial effectue une prestation de conseil pour le compte d’entreprises clientes. En comparaison avec l’exercice en cabinet de conseil, un consultant en portage salarial bénéficie à la fois des avantages du statut salarial, mais aussi d’une plus grande liberté dans le choix de ses clients qu’il prospecte lui-même et d’une autonomie totale dans la gestion de ses missions. Bien que jouissant d’une indépendance relative, un consultant porté se doit de rendre compte de son activité à la société de portage au moins une fois par mois.
Néanmoins, pour pouvoir bénéficier de ce statut particulier, la situation du consultant doit répondre à des conditions précises telles qu’avoir au minimum une expérience significative d’au moins 3 ans dans le même secteur d’activité.
Consultant financier indépendant
Un consultant financier peut enfin faire le choix d’être indépendant et travailler à son propre compte. Ainsi, il peut exercer en individuel en qualité de consultant indépendant ou ouvrir son propre cabinet de conseil spécialisé en finance et embaucher d’autres collaborateurs. De toute évidence, un consultant ne peut se lancer dans une aventure auto-entrepreneuriale qu’à l’issue d’un certain nombre d’années d’expérience en tant que salarié afin d’acquérir de solides compétences en consulting et d’être crédible auprès de ses potentielles entreprises clientes.
En définitive, bien que ces trois statuts d’exercice diffèrent d’un point de vue juridique, le principal point commun reste le caractère externe des missions du consultant financier. C’est un aspect important du métier de consultant qui lui permet d’avoir une vision objective des problématiques de ses clients et d’être moins influencé par la culture de l’entreprise.
Devenir consultant financier : quelle formation choisir ?
Pour accéder au métier de consultant financier, il est a minima nécessaire de valider un cursus de niveau bac+5 dans les domaines de la finance ou de la comptabilité et gestion.
En effet, la majorité des recrutements pour des postes de consultant en finance se focalise sur des profils de niveau Master 2.
- Décrocher un diplôme d’école de commerce peut ouvrir les portes du métier de consultant financier. En effet, certaines d’entre elles offrent des parcours de formation avec une spécialisation en finance d’entreprise, voire plus spécifiquement en conseil. Notons que la majorité des consultants en France ont suivi une formation en école de commerce. De la même manière, il se trouve que le conseil financier est l’une des branches de spécialisation vers laquelle se dirigent de nombreux étudiants des écoles de management. À l’ESSEC par exemple, la plupart des étudiants de l’école qui exercent aujourd’hui en tant que consultant financier sont issus du Programme Grande École, du Master in Management (MIM), ou du Master in Finance (MIF).
NB : l’appellation précise des masters diffère d’une école à l’autre, il convient de se renseigner directement auprès des responsables de programmes des écoles.
L’entrée dans ces écoles de commerce peut avoir lieu en post-bac dans des programmes de Bachelor avant de poursuivre ses études en master. De même, il est possible d’étudier deux ou trois ans en classe préparatoire aux grandes écoles (CPGE ECG, ECT ou B/L) et tenter d’intégrer l’une de ces écoles de management à l’issue du concours BCE, du concours Ecricome ou encore d’admissions parallèles (concours passerelle).
- Être titulaire d’un master en école d’ingénieurs, spécialisé en ingénierie-conseil avec une majeure d’ingénierie financière, offre aussi la possibilité de devenir consultant financier. La formation en école d’ingénieurs permet notamment aux diplômés d’avoir des connaissances en mathématiques financières et en risk management plus techniques et pointues que les étudiants d’écoles de commerce. Au cours des dernières années, la proportion d’ingénieurs recrutés en conseil a largement augmenté.
- La validation de Master en Conseil et Stratégie ou en Management stratégique, selon les appellations, au sein d’une université donne également accès à la profession de consultant. À l’échelle nationale, les facultés proposant ce type de formation sont nombreuses (Université de Bordeaux, Toulouse, Rennes, Paris Dauphine, Lille, Strasbourg, Lyon, Nice, Aix-en-Provence…).
Dans le même ordre d’idées, il est également possible de réaliser le Master Pro Conseil en Entreprise de l’université de Paris 13 (Sorbonne). Il s’agit d’un cursus dispensé sur deux ans (Master 1 et Master 2) proposé en formation initiale ou en apprentissage. La première année regroupe un ensemble de cours appartenant à un socle commun qui permettent aux étudiants de renforcer leurs connaissances en finance et de développer des compétences propres au consulting. La deuxième année se conclut par un stage de 3 à 6 mois à effectuer entre début mars et fin août. Ce master a notamment la spécificité de posséder des partenariats avec des cabinets de conseil de renom.
D’autres Masters sont assez communs dans ce métier : banque, finance & assurance ; ou comptabilité, contrôle et audit ; voire plus généralement des Master en Finance.
- Certains diplômes d’IEP (Institut d’Études Politiques) avec une spécialité économie et finance peuvent également permettre d’accéder à la profession de consultant en finance. Il s’agit par exemple des masters Finance de Sciences Po Paris ou Sciences Po Strasbourg. Dans un cas comme dans l’autre, ces établissements sont accessibles en post-bac ou à bac+3 à l’issue de concours ou sur dossier.
En France, il est vrai que l’offre d’emploi en conseil est fortement centralisée et qu’une écrasante majorité de cabinets de conseil sont installés en région parisienne. Néanmoins, des cabinets de conseil se déploient également en province. Sans oublier que certains consultants peuvent être amenés à honorer des missions à l’étranger.
Il faut garder à l’esprit que la réussite des processus de recrutement en cabinet de conseil n’est pas une chose aisée et qu’elle nécessite une préparation rigoureuse. Il est vrai que le niveau d’exigence des recruteurs est élevé et que la concurrence entre les candidats est importante, notamment pour intégrer les plus grands cabinets de conseil. En règle générale, le processus de recrutement est assez long et particulièrement sélectif. Pour tenter d’intégrer un cabinet de renom, les candidats doivent passer avec succès 5 principales étapes que sont la sélection sur CV, une épreuve écrite permettant d’évaluer les compétences quantitatives et analytiques des candidats, une épreuve orale sous forme de trois tours d’entretien d’une heure face à des consultants expérimentés, la résolution d’un “business case” (épreuve reine et redoutée des candidats) et enfin un entretien avec un Partner du cabinet.
Le portage salarial est un statut qui permet à un consultant financier d’honorer des prestations de conseils auprès d’entreprises clientes par le biais d’une société de porté dont il est salarié. Il bénéficie de davantage d’indépendance puisqu’il travaille de manière totalement autonome : la flexibilité dans ses missions est fort avantageuse en ce sens qu’il prospecte ses propres clients et a le choix d’accepter ou non une mission. Il bénéficie des avantages du statut salarial d’un point de vue juridique (sécurité sociale, assurances chômage, retraite, mutuelle). De fait, il n’a pas à se préoccuper de l’ensemble des démarches administratives et comptables qui pèsent sur un indépendant. Il ne perçoit pas d’honoraires de la part de ses clients mais touche un salaire mensuel par la société de portage ce qui lui assure une stabilité financière : le salaire correspond au chiffre d’affaires qu’il a réalisé diminué de charges sociales et d’une commission retenue par la société de portage.
Le propre d’un consultant financier est sa forte capacité de travail et sa disponibilité. En effet, il a des échéances à respecter et doit être habitué à travailler sous pression. D’une certaine façon, loin des 35h de travail hebdomadaires, un consultant financier ne compte pas ses heures de travail pour faire face à la charge de travail conséquente. Un consultant financier exerce-t-il nécessairement en Île-de-France ?
Dans quelle mesure le processus de recrutement en cabinet de conseil est-il rude ?
Quels sont les avantages du portage salarial pour un consultant ?
Quelle est la charge de travail d’un consultant financier ?
Profil d’un bon consultant en finance : qualités et compétences
Au vu de la nature de ses missions, le consultant en finance doit avant tout être doté d’un bon sens de l’analyse et de synthèse afin d’identifier les tenants et aboutissants des problématiques que lui demandent de résoudre ses entreprises clientes. De même, son esprit critique est crucial tout au long de ses prestations, de l’établissement du pré-diagnostic pour cerner les enjeux financiers à la proposition de solutions innovantes ou de mesures correctives en réponse aux besoins de ses entreprises clientes. Posséder une grande capacité d’adaptation est également un atout majeur qui lui permet d’honorer au mieux ses prestations pour des entreprises appartenant à des secteurs d’activité variés et ayant des situations financières différentes.
Le conseil étant son cœur de métier, un consultant financier doit aussi être doté d’un très bon sens du relationnel et de bonnes capacités de communication. En plus d’être curieux dans l’exploration des perspectives de développement d’une société qui le mandate, un bon consultant financier doit faire preuve d’une grande aisance rédactionnelle et oratoire afin de soumettre ses recommandations de manière intelligible aux équipes de direction générale, comptable et financière. De même, il doit être doté d’aptitudes de négociation et être une véritable force de proposition.
De toute évidence, un consultant financier doit aussi disposer de solides compétences en finance, en fiscalité ainsi qu’en management stratégique et maîtriser l’analyse et le traitement de l’information comptable et financière. Des connaissances connexes en audit, en contrôle de gestion ou en consolidation peuvent également être avantageuses. La maîtrise d’un certain nombre d’outils bureautiques classiques tels que la suite Office ou le Google Workspace est nécessaire. Une connaissance des principaux progiciels de gestion intégré (PGI) comme SAP ou JDE peut également être utile dans de grosses structures. Enfin, la maîtrise d’un Anglais professionnel lui est souvent indispensable du fait de l’ouverture vers l’international de nombreuses entreprises.
NB : les PGI (Progiciels de Gestion Intégré) sont des systèmes informatiques permettant de suivre quotidiennement l’activité d’une entreprise et de gérer en autonomie tout un ensemble de fonctions dont le traitement des informations comptables et financières.
Salaire de consultant financier, perspectives d’évolution de carrière
Salaire d’un consultant en finance
En début de carrière, le salaire brut annuel d’un consultant financier junior s’élève à près de 35 000 €, soit un salaire brut mensuel de près de 3 000 €. Ce niveau de rémunération peut varier à la marge en fonction de différents facteurs tels que son niveau d’expérience ou la taille du cabinet de conseil dans lequel il exerce.
En France, un consultant financier gagne en moyenne de 55 000 à 65 000 € brut par an, soit environ 4 600 à 5 400 € brut par mois. Selon les secteurs d’activité, la rémunération des consultants financiers peut grandement varier. En banque, par exemple, les salaires peuvent être bien plus élevés.
En fin de carrière, un consultant financier peut prétendre à un niveau de rémunération beaucoup plus élevé en fonction de son statut d’exercice et de la place hiérarchique qu’il occupe.
- En cabinet de conseil, un consultant senior peut toucher entre 60 000 et 72 000 € brut par an, ce qui revient à un salaire brut mensuel compris entre près de 5 000 et 6 000 €. Le salaire mensuel brut d’un consultant manager ou senior manager peut quant à lui osciller entre 7 000 et 10 000 € dans les plus grandes sociétés de conseil.
- En portage salarial, le salaire du consultant indépendant dépend principalement du nombre de prestations qu’il honore et du chiffre d’affaires qu’il réalise. Étant donné que la commission que retient la société de portage est moins importante que la marge que se fait un cabinet de conseil, les consultants en portage salarial ont généralement des niveaux de salaires relativement plus élevés.
Perspectives d’évolution de carrière d'un consultant en finance
En règle générale, un jeune consultant en finance commence sa carrière en cabinet de conseil en tant que salarié. En acquérant de l’expérience professionnelle, il peut gravir les échelons au sein de ce même cabinet de conseil ou en intégrer d’autres et devenir senior consultant, puis manager ou senior manager voire prétendre au poste d’associé.
Au fil des années, un consultant expérimenté peut choisir de passer en portage salarial ou bien de se lancer à son compte en freelance. Il peut également opter pour le statut d’indépendant et décider d’ouvrir son propre cabinet de conseil.
Enfin, en ayant acquis un solide bagage de compétences en finance, un consultant peut tout à fait se réorienter vers des postes à responsabilité au sein d’une entreprise comme le métier de directeur administratif et financier ou contrôleur de gestion.
Opportunités d'emploi pour les consultants en finance
Le métier de consultant en finance offre de nombreuses opportunités d’emploi car il s’agit d’un secteur d’activité particulièrement pérenne. En effet, pour les entreprises, il est devenu de plus en plus commun et presque indispensable de faire appel à un ou plusieurs consultants afin de faire face à un niveau concurrentiel croissant sur les marchés et aux nombreux enjeux qui émergent en matière de transformation digitale et de développement durable par exemple.
Une fois le diplôme en poche, les jeunes consultants jouissent d’une insertion professionnelle assurée et bénéficient d’une certaine sécurité de l’emploi sur le long terme. Les débouchés sont nombreux autant sur le territoire national qu’à l’international. Bien que la sélection reste rude, les cabinets de conseil ont un taux de recrutement relativement stable.